ניהול המערך הפנסיוני וההגנות המשפחתי שוגר בתוכו אינספור מושגים וביטויים שלא אחת מהווים מכשול בחשיבה ואף רתיעה מהמשך ההקשבה בפגישות הסוכנים אל מול המבוטחים.
מצד אחד, מדובר בהחלטה הפיננסית החשובה והמהותית של כל אחד ואחד מאיתנו, אך מצד שני החלטה זו כוללת בתוכה פתרונות לאירועים שלא אחת קשה לנו אף לדמיין וחלק מן המקרים אנו דוחקים בתת המודע מחשבות רעות אלו.
הפועל היוצא של מגוון מושגים וחסימה רגשית מביא לא אחת להתנגדויות מיותרות/לא רצוניות בבואנו להחליט האם לרכוש מוצר הגנתי זה או אחר...
להלן ריכוז של מושגים חשובים ששווה כי נקרא אותם לפני ואחרי פגישות חשובות!
מצב שבו עקב מחלה או תאונה המבוטח אינו יכול להמשיך לעבוד והכנסתו החודשית נפגעת במצב זה תפצה חברת הביטוח את המבוטח לפי סכום הביטוח שרכש ועד ל-75% מהכנסתו הממוצעת בשנה האחרונה.
הסכם לפיו על המבטח לשלם לזולת פיצויים במקרה של נזק, תמורת תשלום מתאים. העיקרון הוא הפקדת כספים אצל המבטח, עד שיהיה צורך בהם לתשלום נזק, אובדן חיים או אובדן רכוש. הביטוח יוצר עתודות כספיות, שיממנו תשלום נזקים לנפגעים.
כיסוי ביטוחי לפיו המבטח מקבל עליו לפצות את המבוטח בפיצוי חודשי מוסכם, אם נגרם לו אובדן כושר עבודה בעטיה של תאונה או מחלה. ניתן כתוספת לביטוח חיים, ובמקרה זה משלם המבטח גם את הפרמיה בתקופת אי הכושר. הביטוח משולם במקרה שהמבוטח אינו כשיר, מחמת תאונה או מחלה, לעבוד בעבודתו או בעבודה דומה.
נועד להבטיח פיצוי כספי למפעל או חברה על אובדן איש מרכזי שלה, בגלל מקרה מוות, או נכות וההפסד הכרוך באובדן הידע או הקשרים שלו; וכן ההוצאות הכרוכות בהשגת ממלא מקום. הפוליסה היא בידי המפעל, שהוא המוטב במקרה של מות איש המפתח. אפשרי רק לעובדים שכירים, שאינם בעלי שליטה.
תכנית המבטיחה זכויות כספיות (קצבה או הון) לשאירים במקרה של מוות בטרם עת ולמבוטח עצמו בשעה שהגיע לגיל פרישה (לרוב גיל 65).
תוכנית מסוג ביטוח חיים, הנעשה למקרה מוות בלבד. אם המבוטח ממשיך לחיות בתום תקופת הביטוח הנקובה בפוליסה, אין המבטח משלם דבר, בהיפוך מביטוח למקרה חיים בלבד. המבוטח משלם פרמיה מדי שנה לפי גילו, וכיוון שהסיכוי למות גדל עם הגיל, גדלה הפרמיה במקביל. אין בביטוח זה אלמנט חיסכון והפרמיה משקפת את סיכויי התמותה בלבד.
מכסה מוות שסיבתו תאונה בלתי צפויה ושנגרם ע"י גורם חיצוני בלבד. מקובל כחוזה ביטוח שהוא תוספת לפוליסת ביטוח החיים, ואז ישלם המבטח למוטב תגמולי מוות מתאונה, בסכום מוסכם, בנוסף לסכום הביטוח הרגיל. קיים גם כביטוח תאונות אישיות.
מסלול בענף ביטוח חיים, המשלב תוכניות ביטוח שונות, המיועדות להגן על סיכוני החיים של עובד בחברה. ניתן לעשותו לכל עובד שכיר שאינו בעל שליטה בחברת מעטים. מאושר כקופת ביטוח ומציע למעביד ולעובד המבוטחים בו הקלות מס שונות. מתבסס על יחסי עובד ומעביד ועל הפרשות שני הצדדים, מכספי פיצויים ותגמולים, באופן מלא או חלקי, לכיסוי הפרמיה המוקצית לסיכונים שונים: מוות, אובדן כושר עבודה, נכות וכדומה, כשהמרכיב העיקרי בו הוא חסכון.
פוליסה הממשיכה להיות בתוקף, בלי שבעל הפוליסה נדרש לשלם פרמיות נוספות, משום שיש בה ערכים לא מחולטים, וסכום הביטוח מותאם לפרמיה ששולמה ולמועד שבו ישולמו תגמולי הביטוח.
ביטוח שנועד לכסות את הסכום שטרם שולם למקבל המשכנתא, שניתן בעת רכישת בית או דירה ובמועד פטירתו של המבוטח. סכום הביטוח שיקבלו יורשיו יוכל לשמש לפדיון המשכנתה. סכום הביטוח מקביל ליתרת ההלוואה שעשויה להיות בזמן מותו של המבוטח, ומשולם בעת קרות מקרה הביטוח למוטב, ולא למקבל המשכנתה.
ביטוח מכסה מקרה בו המבוטח נעשה נכה, מחמת מחלה או תאונה, ואינו יכול להמשיך במקצועו או עיסוקו. כאשר נשלל מהמבוטח לצמיתות כושרו להמשיך במקצועו או עיסוקו. כאשר נשלל מהמבוטח לצמיתות כושרו להמשיך במקצועו, או בעיסוק שעסק בו לפני אובדן כושר העבודה, ונבצר ממנו לעסוק בעיסוק סביר אחר המתאים ליכולתו, השכלתו, חינוכו וניסיונו – זוהי נכות מקצועית מלאה ותמידית.
מכסה תשלומי טיפול רפואי בעת מחלה, במסגרת פוליסות שונות, כגון ביטוח מחלות, אישפוז, רפואת שיניים, וכן במסגרת פוליסות שאינן מיוחדות לבריאות, כמו נוסעים לחו"ל ורכב חובה.
אישיות משפטית, העושה את ביטוח החיים והקשור למבטח מבחינה חוזית. הפוליסה נחשבת רכושו של בעל הפוליסה, הרשאי להסב את תגמולי הביטוח לאחר, כרצונו, למעט מקרים בהם המוטב נקבע בקביעה בלתי חוזרת, או בביטוח מנהלים, בו אין לבעל הפוליסה רשות להסב לאחר או לשנות את תגמולי הביטוח.
גיל המבוטח בעת תחילת הביטוח. בביטוח חיים הפרמיה נקבעת על פי גילו של המבוטח במועד תחילת הביטוח.
הגיל בו מקובל להפסיק לעבוד.גברים- גיל 67 נשים- 64 גיל זה מתיחס לזכאות לקצבת זקנה של הביטוח הלאומי ולקבל קצבה מקרנות הפנסיה הותיקות שבהסדר.בתוכניות ביטוח שנערכות בחברות ביטוח גיל הפרישה הוא בהתאם לתוכנית
חובת המבוטח. על המבוטח חלה חובת גילוי, כל עוד המו"מ נמשך והמבטח מניח כי המבוטח עמד בגילוי של כל עובדה ועניין מהותי לצורך הערכת הסיכון המבוטח, וקיים כל הסכם עם המבטח, למשל, הסדרים להקלת הסיכונים המבוטחים.
חסכון מצטבר כשהוא משולם בתשלומים קצובים. בישראל היא צמודה בדרך כלל למדד המחירים לצרכן. התשלומים מבוססים על הפרמיה נטו ששולמה, הריבית שהצטברה וההצמדה שהתקבלה עליהם.
מגבלה לכיסוי הביטוחי בפוליסה, הניתנת עקב מצב רפואי קודם/קיים של המבוטח, בנוסף למגבלות המיוחדות (חריגים כלליים) הנקובות בפוליסה.
כדי לעודד את הציבור להפקיד כספים בחסכון ארוך טווח, נחקקו חוקים המזכים את החוסכים בהטבות מיוחדות. הטבות אלו מקטינות את המס אותו משלם החוסך מדי שנה.
חישוב ערך נוכחי של סכום, שיתקבל או יוצא בעתיד. הפיכת תזרים מזומנים שיתקבל בעתיד בתשלומים, או בדרך אחרת, לסכום חד פעמי במועד החישוב.
הצהרה מאת האדם המעוניין לבטח את חייו, או חיי אדם אחר, בביטוח חיים, לעתים גם בעת חידוש ביטוח – בדבר מצב בריאותו הנוכחי ובעבר טופס שאלון רפואי, המתאר את העבר הרפואי של המועמד. החברה שומרת לעצמה זכות לוודא פרטים המופיעים בטופס, ולפיכך, כל טופס כזה מסתיים בויתור על סודיות רפואית כלפי המבטח.
ויתור על סודיות רפואית - Authorization to Rel | מונח בביטוחי אדם - המבוטח נדרש לחתום על טופס ויתור על סודיות רפואית על מנת לאפשר לנציגי המבטח לעיין במסמכיו הרפואיים.
הזיקה שיש לאדם או לחברה, על-פי כללי היושר, בשימורו ובקיומו של הדבר שעליו חל הביטוח. כלומר, קיומו ושלמותו של הדבר מביאים לו טובת הנאה מחד, ומאידך, בהתממש הסכנה שמפניה נעשה הביטוח, הוא יסבול מבחינה כספית או ישא באחריות. בחוזה ביטוח חייבת להיות זיקת ביטוח, ההנחה היא שהחוזה הוא הימור.
מסגרת הביטוח שמנהלת המדינה, שתפקידה לספק אמצעי קיום ושירותים חיוניים לקבוצות רחבות של האוכלוסיה, הנזקקות להם. עוסק בהבטחת הכנסה במצבים, כגון מותו של מפרנס המשפחה, זיקנה, אבטלה, נכות, מחלה וכן במתן מענק לידה ושירותים מיוחדים, כגון שירותי רפואה, אישפוז, קבורה ועוד.
מסדיר את כל הנושאים העיקריים בביטוח ואת מכלול היחסים שבין המבטח למבוטח. מורה, בין היתר, על כתיבת פוליסות באופן פשוט וברור, כדי שכל אחד יבין את משמעות הכיסוי המובטח; מבטיח את הצמדת הביטוח למדדי מחירים שונים; קובע כי הסוכן הוא שליחו של המבטח, ולכן מחדל של הסוכן יחייב את החברה שמטעמה פעל.
במקרה של מבוטח שפיגר בתשלום הפרמיה למעלה מ30- יום, לאחר שנתיים ששילמה, ולא שילם גם לאחר 15 יום ממועד דרישת התשלום בכתב ע"י המבטח, ולכן ראה המבטח את הביטוח כביטוח מסולק – רשאי המבוטח לבקש את חידוש הפוליסה בתוך 3 חודשים, בתנאי שישלם את חובותיו בתוספת ריבית והצמדה למדד.
החלטה של חברת הביטוח באם ובאילו תנאים לקבל את המועמד כמבוטח בחברה.
טופס התחייבות לתשלום בגין ניתוח ו/או אישפוז, הניתן ע"י קופת חולים.
ייעוץ פנסיוני Pension and Life Insurance Co | מונח בתחום ביטוח החיים והפנסיה – מתן ייעוץ ליחיד בנוגע לכדאיות החיסכון, שלו או של קרובו, כעמית-שכיר, כעמית-עצמאי או כמבוטח, באמצעות מוצר פנסיוני אשר לנותן הייעוץ אין זיקה למוצר וגם או ליצרן
כשירותו של המבוטח להתקבל לביטוח מסויים אצל המבטח. עמידה של המבוטח במבחנים מסויימים, כגון שאין בו סכנה שבאישיות, או שעמד בבדיקות רפואיות. בסוגי ביטוח מסויימים יש שנדרשת תקופת אכשרה עד שיהיה המועמד כשיר לביטוח.
האישיות המשפטית שלמענו או בשמו הסכים המבטח להוציא את הפוליסה ולשלם את תגמולי הביטוח במקרה של נזק או אובדן, ולשלם את סכום הביטוח במקרה מות בר-הביטוח. מכונה גם צד ראשון, ואפשר שיהיה אדם פרטי, חברה, מוסד או כל אישיות משפטית אחרת.
הגוף הלוקח עליו את נטל הנזקים של סיכוני הביטוח ומתחייב לשפות את המבוטח במקרה של נזק או אובדן. רק מי שיקבל רישוי מבטח, כדי שיותר לו לעסוק בביטוח, רק באותם ענפי ביטוח שניתן עליהם הרשיון.
מדד המחירים לצרכן של חודש מסויים, שנרשם בפוליסה לביטוח צמודה למדד, ומשמש יסוד לחידוש סך הפרשי ההצמדה, שיושלם בגין פוליסה זו.
מצב בו מת המבוטח לפני שהגיע לגיל בו אמור היה להתחיל לקבל קצבת פנסיה חודשית מקרן הפנסיה או תשלומים לפי תוכנית הביטוח
מוות עקב תאונה בלתי צפויה ושנגרם ע"י גורם חיצוני בלבד, גם אם בתוך 180 יום מהתאונה. מקובל כחוזה ביטוח שהוא תוספת לפוליסת ביטוח החיים, ואז ישלם המבטח למוטב תגמולי מוות מתאונה, בסכום מוסכם, בנוסף לסכום הביטוח הרגיל. לעתים קרובות כוללים תגמולי מוות מתאונה שיפוי כפול.
הזכאי לקבלת תקבולי הביטוח בעת קרות מקרה הביטוח והמבטח חייב לשלם לו את סכום הנזק, על-פי תנאי הפוליסה, ושמו נקוב בפוליסה או בתוספת שלה. מוטב זה מכונה מוטב ראשי, ואחריו יבוא המוטב המשני, או המוטב על תנאי.
עובד מדינה המתמנה ע"י שר האוצר, שתפקידו פיקוח על הביטוח, ע"י אכיפה של חוקים הנוגעים לביטוח. בסמכותו, בין היתר, להוציא הוראות מפקח המחייבות את המבטחים.
מצבו הבריאותי של המבוטח עפי שהיה בכניסת הכיסוי הביטוחי לתוקף, לרבות תופעה, מום, תוצאות תאונה, מחלה או תוצאותיה שהיו קיימים אצל המבוטח לפני מועד התחלת הביטוח.
מוות של המבוטח, או של אדם זולת המבוטח, או הגיעם לגיל מסוים, או מקרה אחר שקרה בחייהם. תקופת ההתיישנות של תביעה במקרה ביטוח חיים – שלוש שנים.
חישוב בו מוקטנת ההכנסה של העובד למס ההכנסה ע"ח הפרשות שהעובד מפריש באופן עצמאי לקרן פנסיה / ביטוח/קופת גמל.ניתן לנקות את ההפרשות מההכנסה בין אם מדובר בעצמאי המפריש עבור עצמו או שכיר המפריש בעצמו עבור חלק מהשכר שבגינו המעביד אינו מפריש.
אישיות משפטית הפועלת כמתווך בין המבוטח למבטח. עליו לאתר מועמדים לביטוח, להתאים להם ביטוחים, לגבות מהם פרמיות ולטפל בתביעות מטעם המבוטח.
הסכום בו מבוטח מי שהפסיק להפריש כספים לתוכנית הביטוח אך לא פדה את כספי הביטוח
דחייה לקבל הצעת ביטוח ע"י מבטח, הרשאי לסרב לקבל מבוטח לביטוח הן כהצעת ביטוח חדשה והן בעת חידוש הביטוח עם גמר מועדה של פוליסה קיימת. במקרים מסויימים, גם במשך תקופת הביטוח. בדרך כלל אין המבטח מודיע על הסיבה לסירוב ואין הוא חייב לעשות זאת.
הסכום הנקוב בפוליסה, שהוא הבסיס לפרמיה והסכום הכולל, שבעל הפוליסה או מוטב יקבלו, בקרות מקרה הביטוח.
רשימת כל הטיפולים, הניתוחים, התרופות ופעולות אבחון להם זכאי אזרח ישראל במסגרת חוק ביטוח בריאות ממלכתי (התשנ"ד – 1994).
הסכום שיקבל מבוטח בביטוח חיים בעת ביטול הפוליסה, לאחר תקופת זמן מסויימת שבה הייתה בתוקף. הסכום המפורט של ערך פדיון, על-פי השנים שחלפו מאז נעשה הביטוח, מצורף לכל פוליסה שבה קיים ערך פדיון.
ערך שיפוי - Indemnity Value | מונח בביטוח רכוש – ישן תמורת ישן - חישוב תגמולי הביטוח (הפיצוי) לאחר נזק לפי ערך השוק של הרכוש שניזוק (עלות המכירה ממוכר ברצון לקונה ברצון בשוק החופשי) רגע לפני קרות מקרה הביטוח (הנזק). כלומר מתגמולי הביטוח מנכים את גורם הבלאי.
חוזה הביטוח. מסמך המכיל את התחייבותו הפורמלית של המבטח, באשר לחובת הפיצוי שנטל עליו, על הפסדים או נזקים שייגרמו למבוטח, או שהמבוטח גרם לצד שלישי.
פוליסה המתארת תוכנית ביטוח בה גובה ההפרשות סכומי הביטוח והחיסכון צמודים למדד.הפוליסות הקלאסיות נחלקות לשלשה סוגים :פוליסת מעורב (כוללת מרכיב ביטוח ומרכיב חיסכון הוני), פוליסת חיסכון (כוללת מרכיב חיסכון הוני ללא מרכיב ביטוח) ופוליסת גמלה(כוללת מרכיב חיסכון לקצבה)
בניגוד לרוב פוליסות ביטוח החיים הקיימות בישראל, הנושאות אופי של אי-השתתפות ברווחים וסכום הביטוח בהן קבוע. בפוליסה, מעודף הנכסים על החבות הפוטנציאלית, כפי שחישבו האקטואר, נוצרת הקצאה לבונוס, המחולקת באופן תקופתי בצורה של הטבה.
תנאים לפוליסה של מבטח, המשמשת בסיס לפוליסות שהוא מוציא לכלל הציבור, על-פי תוכנית ביטוח. על הפוליסה לכלול גם סעיפי חובה או הוראות תקניות, הקבועות ע"י החוק או המפקח על הביטוח. הפוליסה תופקד ע"י המבטח אצל המפקח על הביטוח, וכל עוד לא הוצאה פוליסה למבוטח, יחייבו את המבטח התנאים שבפוליסה התקנית ואלו המופיעים בכתב הכיסוי הזמני.
פוליסה המתארת תוכנית ביטוח גמישה.בתוכנית ביטוח כזו גובה ההפרשות,סכום הביטוח והחיסכון משתנים, בד"כ בהתאם לשינוי השכר של המבוטח.
פוליסת עדיף עם מסלול חיסכון הוני – בתום תקופת הביטוח יקבל המבוטח את סכום החיסכון בהתאם לתנאי התוכנית
פוליסת עדיף עם מסלול חיסכון קצבתי בתום תקופת הביטוח יקבל המבוטח קצבה חודשית בהתאם לתנאי התוכנית.
סכום קבוע ומוסכם שחברת הביטוח תשלם בקרות מקרה ביטוח
הקצבה החודשית שמקבל המבוטח בביטוח אובדן כשר עבודה במידה ואבד את כשר עבודתו מתום תקופת ההמתנה שהוגדרה בתוכנית הביטוח
קצבת הפנסיה החודשית המשולמת לעמית בקרן פנסיה שהגיע לגיל הפרישה תוכנית פנסית זיקנה אינה כוללת ביטוח פנסיוני למקרה נכות ושאירים
קצבת הפנסיה החודשית שיקבל המבוטח בגיל פרישה בהנחה שלא יועברו הפרשות נוספות לקרן הפנסיה / ביטוח
אחת התוכניות שמציעה קרן פנסיה (האחרת – פנסיית יסוד). כוללת באופן כללי את תנאי פנסיית היסוד, בתוספת שתי זכויות חשובות: 1. פנסיית שאירים, המזכה את שאירי העובד הנפטר לפני הפרישה בפנסיה, הנקובה באחוזים מהשכר הקובע. כמו-כן, ניתן מענק חד-פעמי, שהוא כפולה של השכר האחרון. 2. פנסיית נכות, המשולמת לעובד שנעשה נכה, באופן מלא או חלקי, לפני גיל הפרישה, בשיעור השווה לפנסיית הזיקנה שהעובד היה מקבל אילו הגיע לגיל הפרישה ולא היה נעשה נכה. לא תשולם אם המוות או הנכות נגרמו בעטיה של פעילות צבאית או תאונת עבודה.
חלה בשרות המדינה, מוסדות ציבור ורשויות מקומיות. אין בה תשלומים שוטפים של המעביד והעובד, אלא כל עובד צובר זכויות פנסיוניות וביטוחיות, ובעת התרחשות אירוע מקבל המבוטח את הקצבה מהמעביד, מתוך התקציב השוטף, כמו כל משכורת. מעניקה קצבאות פרישה, שאירים ונכות.
תשלום מאת המבוטח למבטח, בעבור הסכמתו לשלם פיצוי למבוטח במקרה שיקרה נזק לנשוא הביטוח מסיכון מבוטח. על המבוטח לשלם את הפרמיה במועד תשלום הפרמיה, ששיעורה נקבע לכל סוג ביטוח על-פי הסיכונים המיוחדים שלו והסתברות הנזקים.
פרמיה שהמבוטח משלם לרכישת ביטוח, אשר שיעורה משתנה מדי תקופה (בדרך כלל מדי שנה, או 5 שנים) כמפורט בתנאי הפוליסה.
פרמיה שהמבוטח משלם לרכישת ביטוח, אשר שיעורה נשאר קבוע במשך כל תקופת הביטוח.
שיעור הפרמיה לשנה הדרושה לתשלום מלא של הביטוח עם תחילת תוקפו, כדי לזכות בכיסוי במשך כל תקופת הביטוח. הינה המפתח לחישוב התעריף בביטוח חיים.
חברה, או אגודה שיתופית, או תאגיד, שהוקמו לפי חיקוק מיוחד ונועדו לתשלום קיצבה, פיצויים, חופשה או כל תשלום דומה אחר, שאושר ע"י מס הכנסה, והן מתנהלות על-פי תקנות מס הכנסה. לקופת הגמל מעמד משפטי פורמלי, הנפרד מהחברה המעסיקה, והיא משתתפת באופן סדיר בתשלומים לקופה. הצורות העיקריות של קופת גמל: קרן פנסיה, קופה לתגמולים, לפיצויים ולמטרה מיוחדת.
אחת מצורות קופת גמל, שנועדה לשלם קיצבה לעמית-שכיר לאחר פרישתו המוחלטת או החלקית מעבודתו, מפאת גיל או נכות, או לשאיריו לאחר פטירתו, אם נפטר קודם פרישתו. מקור הקיצבה בכספים שהופקדו בקופה לזכות העמית ורווחים שהצטברו בה לזכותו.
תשלומים תקופתיים הניתנים לעובד שכיר לאחר פרישתו המוחלטת מעבודתו, או לאחר פרישתו החלקית ממנה, מפאת גיל, או בעטיה של נכות, או מחלה, או אירוע מוסכם אחר, או לשאירי העמית לאחר פטירתו.
קצבה המשתלמת לשאיריו של המבוטח ע"י הביטוח הלאומי או קרן פנסיה. אלמן שאין עימו ילדים זכאי לגימלת שאירים רק אם אינו מסוגל לכלכל עצמו, או שהכנסתו אינה עולה על סכום מסוים הקבוע בחוק. בביטוח הלאומי תשולם הקיצבה בתנאי שהנפטר היה מבוטח 12 חודשים רצופים לפני פטירתו, או 24 חודשים, גם אם לא רצופים, בחמש השנים שלפני מותו.
קרן פנסיה בה קונה המבוטח זכויות פנסיה - ביטוח זקנה, שאירים, נכות. זכויות הפנסיה מוגדרות באחוזים מהמשכורת המבוטחת. הזכויות מוגדרות עבור כל תקופת הצבירה ע"פ סולם מדורג - זכויות הפנסיה גדלות לאורך תקופת הצבירה. זכויות הפנסיה בקרן אינן משתנות, אלא לצורך איזון אקטוארי, או ע"פ הנחיות אגף שוק ההון ביטוח וחיסכון במשרד האוצר.
אחת מצורות קופות הגמל, המיועדת לשלם לעובד שפרש מעבודתו, או לשאיריו, תשלומים תקופתיים, לאחר תקופת אכשרה מתאימה. ההצטרפות היא על בסיס גימלה קבוצתית, כל העובדים בקבוצה, ללא בדיקה רפואית או הוכחת בריאות אחרת, מתוך הנחה שגודל הקרן ומספר המצטרפים נותנים פיזור סיכון מסויים באופן אוטומטי. התמורה שמצטרף יקבל מהתוכנית אינה בהכרח שווה לסכומי הכסף שהפקיד בה.
קרן פנסיה גירעונית שבהסדר | קרן פנסיה גירעונית שנכללה בתוכנית ההבראה של משרד האוצר מ- 10.2003. בין קרנות אלה: מבטחים ותיקה, מקפת ותיקה, קג"מ ואחרות.
קרן בה קצבת הפנסיה החודשית לה זכאי עמית הקרן מחושבת לפי סכום הכסף שנצבר בחשבונו, כולל התשואה שהשיגה הקרן.
רופא הסכם - Agreement Physician | מונח בביטוח ביטוח בריאות - רופא שחברת הביטוח חתמה עמו על הסכם עבודה שמו מופיע ברשימת רופאי ההסכם שחברת הביטוח מפנה את מבוטחיה לקבל מהם את הטיפול הרפואי כאשר עלות הטיפול (לפעמים בניכוי השתתפות עצמית) משולמת על-ידי חברת הביטוח.
החלק מהפרשות החודשיות (בקרן פנסיה, או בתוכנית פנסיה בחברת ביטוח) שאינו מופנה לחיסכון, אלא לכיסוי עלויות מרכיבי הביטוח - אובדן כושר עבודה, ביטוח חיים, וכד’.
מבוטח שעזב מקום עבודה וטרם החל לעבוד במקום עבודה חדש, יכול לשלם פרמיה עבור מרכיב הריסק (המרכיב הביטוחי) בתוכנית הביטוח ולהפסיק באופן זמני את ההפרשות למרכיב החיסכון. בכך יכול המבוטח לשמור על המשכיות הביטוח עד שימצא מקום עבודה חדש ויחזור להפריש לחיסכון.
רפורמת בכר היא רפורמה בשוק ההון שאושרה בכנסת בשנת 2005, ואמורה להיות מיושמת בשנים 2006-2007. מטרת הרפורמה היא הפחתת הריכוזיות של המערכת הבנקאית. עיקרי הרפורמה הם הפרדת קופות הגמל וקרנות הנאמנות מהבנקים, ועידודם של אמצעי מימון נוספים מלבד אלו המוצעים על ידי הבנקים. הרפורמה מחייבת את הבנקים למכור את קופות הגמל וקרנות הנאמנות שברשותם. הרוכשות הפוטנציאליות הן חברות ביטוח והשקעות. הרפורמה בשוק ההון היא יוזמתו של יוסי בכר, מנכ"ל משרד האוצר והוועדה שהציעה אותה היא ועדה בראשותו.
שירות בריאות נוסף הניתן מחוץ למסגרת סל הבריאות הממלכתי באמצעות קופת חולים, תמורת תשלום נוסף לקופ"ח.
שחרור מתשלום פרמיה על ידי המבוטח במידה ואיבד את כושר עבודתו תוך שמירה מלאה על כל הזכויות בפוליסה. שחרור זה ניתן למי שרכש אותו במסגרת ביטוח אובדן כושר עבודה.
אירוע פתאומי ובלתי צפוי מראש על ידי המבוטח.
הסכום שיש לשלם על-פי חוזה הביטוח, בקרות מקרה הביטוח, על-פי תנאי הפוליסה. ישולמו בתוך 30 יום מהיום שהיו בידי המבטח המידע והמסמכים הדרושים לבירור חבותו. תגמולי ביטוח שאינם שנויים במחלוקת, בתום לב, ישולמו בתוך 30 יום מהיום שנמסרה למבטח התביעה, והם ניתנים לתביעה בנפרד מיתר התגמולים.
חישוב של שנות חיים, שנשארו לאיש, או אנשים, בגיל נתון, על-פי לוחות תמותה. על פיה רשאי המבטח לסרב לקבל מועמד לביטוח, או להטיל עליו תנאים מיוחדים, אם הוא מהווה סיכון מיוחד.
תוכנית ביטוח פנסיונית בה מקבל המבוטח, או שאיריו, את זכויותיהם כתשלום של סכום חד פעמי.
תוכנית ביטוח פנסיונית בה יקבל המבוטח שהגיע לגיל פרישה את זכויותיו כקצבה חודשית לכל חייו.
חובה החלה על פי חוק חוזה הביטוח ולפיהם נדרש כל צד, הן המבטח והן המבוטח, לפעול במגעיו עם הצד האחר. על המבוטח למסור למבטח בזמן עריכת הביטוח את כל העובדות הידועות לו, או עובדות שהוא חייב לדעת אותן. הסתרה בכוונת מירמה של עובדות אלה, יש בה כדי להביא במקרים מסויימים להימנעות מלהכיר בחוזה הביטוח.
מבוטח העוסק במקצוע המוגדר ע"י חברת הביטוח כמסוכן מן הרגיל משלם תוספת לפרמיה הנקראת "תוספת מקצועית".
מבוטח תת-תיקני, שיש לו תכונות ומאפיינים הנמוכים משל סיכון תיקני, או סיכון ממוצע, שהוא הסיכון שעליו מבוססים הפרמיה וסוג הכיסוי המקובל בשל מצב בריאות. מבוטחים בעלי סיכון תת-תיקני יתקבלו לביטוח בתנאים שונים מהמקובלים, למשל פרמיה גבוהה יותר, הגבלת הביטוח או המבוטח וכדומה.
קביעת סכומי ביטוח חיים (סכום למקרה מוות, פיצוי חודשי במקרה אובדן כושר עבודה וסכום חסכון לגיל פרישה) המתאימים לצרכים הכלכליים של המבוטח.
בניית מערכת ביטוח פנסיוני שתנצל בצורה מירבית את הטבות המס הניתנות על פי חוק.
הליך בו מנתחים מומחי חברת הביטוח את צרכיו של מועמד לביטוח ונכסיו כדי לקבוע את סכום הביטוח הדרוש.
תקופה רצופה המתחילה במועד תחילת הביטוח ואשר רק בסיומה יהיה המבוטח (או המוטב) זכאי לתגמולי ביטוח כלשהם בגין מקרה ביטוח שארע לפני תום תקופת האכשרה.
תקופה רצופה (בד"כ 3 או 6 חודשים) שמתחילה מיד לאחר קרות מקרה הביטוח ואשר בגינה אין המבוטח זכאי לפיצוי או לשיפוי כלשהו, אלא רק לאחר סיומה. הפיצוי או השיפוי ישולם מתום תקופת ההמתנה וכל עוד נמשך המצב המזכה את המבוטח בקבלתו עפ"י תנאי הפוליסה.
גובה השכר המירבי שהמעביד יכול להפריש עבורו לקרן ההשתלמות של העובד, בלי שההפרשה תחשב כהכנסה שבגינה צריך העובד לשלם למס הכנסה.
גובה השכר המירבי שהמעביד יכול להפריש עבורו לתגמולים, בלי שההפרשה תחשב כהכנסה שבגינה צריך העובד לשלם למס הכנסה. תקרת השכר עומדת על 4 פעמים השכר הממוצע במשק, מתוכה ניתן להפריש עד שכר של 7,100 ש"ח לתוכנית הונית ואת יתרת השכר לתוכנית קצבאית.
|